【創業融資635万円獲得】飲食経験とITスキルを武器に！アットホームなマネジメント居酒屋

「開業1ヶ月目で月商111.5万円達成、さらに融資635万円の調達に成功！」

これは、多くの飲食店オーナーが望む「理想のスタートダッシュ」です。偶然ではありません。

成功の裏側には、金融機関を納得させ、現場で売上を生み出すための戦略的な【事業計画書】がありました。本記事では、この居酒屋事例で実際に使われた事業計画書の核心を公開します。

なぜ、この計画で635万円の融資が下りたのか？（金融機関が評価したポイント）
開業初月から月商111.5万円を実現した売上シミュレーションの組み方がわからない
立地、競合、価格設定の裏付けとなったリアルな市場分析の仕方
事業計画書どう書けば成功するのかわからない**

そんな悩みを抱える方にこそ読んでほしい記事です。

📚 目次

事業概要
立地条件と選定理由
賃貸条件
資金計画
月次収支計画
融資審査のポイント解説
飲食店開業前の必要資金と審査のポイント
成功のポイント
融資面談で効果的だった回答例
クライアントの声
融資審査官が重視したポイント
支援サービスの流れ
まとめ
お問い合わせ・無料相談

1. 事業概要

事業を成功に導くには、まず設計図の完成度が問われます。業態、営業時間、席数、スタッフ構成、目標売上… これらの「お店の基本情報」は、計画全体を支える最も重要な土台です。ここでは、この成功事例がどのような具体的なビジョンと現実的な数字でスタートしたのか、事業の全体像を詳しく見ていきましょう。

✅ 基本情報

業態

居酒屋（地鶏の炭火焼き・刺身の盛り合わせを主力とした和食中心）

営業形態

ディナー営業（15:00〜23:00）テイクアウト営業あり

席数

1階10席、2階15席（計25席）

従業員構成

オーナー1名（正社員）、アルバイト0名（開業当初）

客単価目標

テイクアウト：800円 / ディナー：4,500円

月商目標

111.5万円（開業1ヶ月目）

🤔開業当初一人でお店回せるの❓

開業当初はオーナー1名での運営を計画しており、体力・運営負荷への不安がありました。これを解消するため、テイクアウトの販売率は低めに抑え、ディナーの営業時間（15:00〜23:00）も現実的な設定とし、無理のない運営設計を組むことで、初期の人件費負担を抑制しつつ、計画の実現可能性を高めています。

2. 立地条件と選定理由

立地は、単なる場所ではありません。それは、事業の収益力を決める市場そのものです。周辺環境、競合の状況、そして賃料に見合う売上ポテンシャルを、いかに冷静に見積もるかが成功の分かれ目となります。このセクションでは、オーナーが「勝てる」と確信した、出店場所の基本情報と、データに基づいた戦略的な選定理由を深く掘り下げていきます。

所在地

地下鉄成増駅周辺

周辺環境

近隣にマンションやドンキホーテなどがある住宅地で、ファミリー層が多い

立地選定のポイント

・現在居抜きで営業している店舗であり、常連客がついた状態でスタートできる・近隣に焼きとん、パスタ、スナックなどがあるが、「地元に密着した居酒屋」というジャンルでの競合がいない、SNSやポスティングで認知度向上を図る

店舗の収益ポテンシャルは、どこに出店するかという最初の選択でほぼ決まります。安易な妥協は将来の売上を削ることになりかねません。だからこそ、立地選定は事業戦略の最重要項目として、冷静かつ徹底的に行うべきです。

🤔❓立地の悩み…

競合の少ない立地を選んだとはいえ、新しい形態の居酒屋として集客できるか不安がありました。そこで、メインターゲットとして「仕事終わりの20代以上のサラリーマンや近隣住民」に加えて、「ゲーム系オフ会の開催場所を探してる幹事」を明確に設定しました。SNSを駆使した集客戦略と、「友達の家に遊びに来たようなアットホームな居酒屋」というコンセプトの独自性を提示することで、集客の確実性を補強しています。

3. 賃貸条件

飲食店の経営において、家賃は利益を圧迫する最大の固定費の重しとなります。一度決めた月額家賃は、あなたの事業の収益性を毎月左右し続けます。ここでは、成功事例のオーナーが、その月々の負担を許容ラインとしていくらと決定したのか見ていきましょう。

月額家賃

15.6万円

物件選びは「立地」だけでなく、家賃と広さのバランスが事業の継続性に直結します。収支計画と照らし合わせながら、無理のない条件で契約できたことが、その後の安定経営にもつながります。

4. 資金計画

お店を始めるにあたって、「どれくらいの資金が必要で、そのお金がどう流れるのか？」という疑問に明確に答えることが重要です。内装工事費や厨房機器代といった初期投資の現実的な内訳から、創業融資の具体的な活用方法、そして無理のない返済計画に至るまで。このセクションでは、お客様が「資金の全体像」を具体的にイメージできるよう、リアルな数字を余すことなくお伝えします。

項目

金額（万円）

備考

調達金額：融資申請額

635万円

日本政策金融公庫国民生活事業からの借入

調達金額：自己資金

200万円

費用：内装・設備工事

295万円

店舗内装

費用：物件取得

353万円

不動産取得費

費用：その他設備資金

10万円

その他（初期投資）

費用：初期運転資金

177万円

商品仕入2ヶ月分、家賃、人件費、その他経費

合計

835万円

自己資金： 200万円　　融資： 635万円

✅ 返済計画

返済期間

10年

月々返済額

約6.1万円（元利均等、据置期間0.5年を想定）

事業を立ち上げる上で、資金調達は避けて通れない最初の大きなハードルです。自己資金の拠出割合や、余裕を持った返済計画の実現性が、その後の事業運営の安心感に直結します。

5. 月次収支計画

「計画通りに利益が出るのか？」この問いに明確な答えを出すのが、緻密に練られた収支計画です。売上予測と支出を月ごとに細かく試算することで、事業の収益性の見通しや黒字転換の具体的なタイミングを明確にします。

項目

金額（万円）

備考

売上高

111.5万円

開業1ヶ月目想定

売上原価

33.5万円

売上の30%

人件費

22.4万円

正社員1名、法定福利費込み

家賃

15.6万円

水道光熱費

5.0万円

広告宣伝費

2.2万円

売上高対比2%

消耗品費

7.2万円

売上高対比2%（初月は+5万円）

その他経費

8.9万円

売上高対比8%

支払利息

1.5万円

経常利益

15.2万円

生活費除く

損益分岐点：月商94.0万円程度（開業2ヶ月目の売上高が94.0万円で、経常利益が10.0万円）この月次計画をもとに、どのラインを超えれば黒字化できるのか、どこに支出の余地があるのかを具体的に把握します。利益を生み出すための道筋が、開業前から明確になっていることがポイントです。

6. 融資審査のポイント解説

融資をスムーズに通すには、審査担当者が知りたいことを漏れなく、かつ具体的に説明する必要があります。単なる願望ではなく、市場のニーズ、競合優位性、そして確実に利益が出る見込みの具体性こそが、審査通過の鍵です。

✅ 市場分析で評価されたポイント

ポイント

記入例

ターゲット市場の明確化

仕事終わりの20代以上のサラリーマン、近隣住民、ゲーム系オフ会の開催場所を探してる幹事

マーケットリサーチの徹底

・SNSのフォロワーを伸ばす活動・店舗周辺の調査・同じような居酒屋への食べ歩き

需要予測の具体性

1日平均10万円、月商250万円を目標、SNSを用いてオフ会開催場所としての認知度を高める

✅ 競合分析で評価されたポイント

ポイント

記入例

差別化戦略の明確さ

・地元に密着した居酒屋というジャンルでの競合は近隣にいない・既存の屋号（居抜き）の常連客がついている状態でスタートできる・ホテルでの料理経験を活かした早くて美味しい手の込んだ居酒屋料理を提供

SWOT分析の質

強み：調理師免許と和食部門での調理経験（ヒルトン東京など）IT業界でのチームマネジメント経験機会：オフ会需要の高まり

✅ 原価率・収益性分析で評価されたポイント

ポイント

記入例

原価管理の具体性

・売上原価率30%を計画・ドリンク原価率、フード原価率を設定し管理

収益構造の透明性

主力商品は地鶏の炭火焼き（売上シェア35%）、刺身の盛り合わせ（売上シェア55%）、出前メニュー（親子丼など、売上シェア10%）、魚料理やキープボトルで次の来店につなげる

資金繰り予測の精緻さ

10ヶ月間の月次損益計画および資金繰り表を作成し、生活費（開業当初15万円）を考慮しても黒字を維持、開業後1年間の返済計画を具体的に提示

融資を成功させるために必要なのは、見栄えのいい数字だけではありません。計画の中身にどれだけのリアリティと根拠があるかが、真に問われる点です。すべての予測に論理的な裏付けを示すことで、あなたの事業は「確実に返済が可能である」という強い信頼を得ることができるのです。

7. 飲食店開業前の必要資金と審査のポイント

融資審査では、「その投資は、この事業にとって本当に不可欠か？」という視点で初期投資のすべてが精査されます。

✅ 内装工事費の内訳と審査ポイント

工事項目

金額（万円）

審査ポイント

店舗内装

295万円

・居抜き物件の活用で内装費を抑制できているか・内装はアットホームで落ち着ける雰囲気の提供に寄与するか・客席25席に対し適切な投資額か

その他設備資金

10万円

・緊急時の対応や追加購入の予備費として計上されているか

物件取得費

353万円

・保証金、敷金、礼金、仲介手数料などが妥当か（詳細不明）

💡 審査通過のポイント

居抜き物件のため、スケルトンからの工事より費用を抑えている点。
物件取得費（353万円）と内装費（295万円）、運転資金（177万円）を明確に分け、資金の使いみちの透明性が高いこと。
総額835万円の資金調達計画に対し、自己資金200万円を確保している（自己資金比率約24%）。

✅ 厨房設備の内訳と審査ポイント

設備項目

金額（万円）

審査ポイント

厨房器具

（内訳参照）

・主力商品（炭火焼き、刺身）の調理に必要な設備か・経験を活かせるスキルセット（魚の捌き方、鉄板焼きなど）に必要な設備か・提供する料理の質を担保し、他店との優位性を確立できるか

備品

（内訳参照）

・客席数25席に対し、適切な備品数とコストか

💡 審査通過のポイント（厨房設備）

和食調理の経験とスキル（魚の捌き方など）を活かすための設備投資であると説明できること。
ホテルでの経験に基づき、高品質な料理を居酒屋価格で提供するための効率化に寄与する設備であること。

✅ 初期運転資金の内訳と審査ポイント

項目

金額（万円）

審査ポイント

商品仕入（2ヶ月分）

177万円の内訳

・初期の仕入れは売上未達のリスクを考慮し、複数月分を確保しているか・仕入れ先の選定と支払条件の確認（掛取引100%を計画）

家賃・人件費等

177万円の内訳

・開業前の家賃（工事期間含む）や人件費（研修など）の費用が適切か・水道光熱費が売上高の10%程度を目標としているか

💡 審査通過のポイント（初期運転資金）

開業後、仕入れの支払いが翌月末日であるのに対し、売上の回収（現金売上70%、掛売上30%）が当月末日と翌月末日となっており、資金繰りが適切に計画されていること。
開業当初はオーナー1名で人件費を抑制し、運転資金の負担を軽減していること。

審査を通すためには、金額をただ並べるだけでなく、「なぜそれが必要か」を明確に語ることが求められます。将来の運営コストやメンテナンスを見据えた設計まで伝えられたことが、信頼獲得につながります。

8. 成功のポイント

売上が順調に伸びたお店には、必ず裏付けとなる戦略的な工夫が存在します。成果へと直結した取り組みを具体的に整理しました。これから開業を目指す方へ、明日から使える再現性の高いヒントが詰まっています。

項目

具体的な取り組み

開業前の徹底準備

SNS（TwitterやInstagram）の毎日投稿を行う予定、店舗周辺を調査し、競合不在の市場（地元密着型居酒屋）を見つけた、毎月1回すし職人を招いた寿司イベントを計画

リスク管理の具体策

居抜き物件の活用で初期の内装費を抑制、開業当初はオーナー（正社員）1名で人件費を抑制、売上未達を想定した運転資金（家賃、仕入2ヶ月分）を確保

差別化要素の明確化

「友達の家に遊びに来たようなアットホームで落ち着けるが、楽しい雰囲気」というコンセプト、オフ会需要の取り込み（ゲーム系オフ会幹事をターゲット）、ホテルでの料理経験を活かした料理提供

実務経験の活用

香川調理製菓専門学校での調理の基礎、六本木の和食店やヒルトン東京和食部門での調理経験（魚の捌き方など）、IT会社でのチームマネジメント経験を店舗運営に活用、調理師免許（第161220号）を取得

🤔❓経験のブランクの悩み

IT業界への転職（2016年9月〜2024年8月）により、飲食業の現場から離れていた経験のブランクが不安でした。しかし、このIT業界でのアプリ開発、テスター、後輩育成、チームマネジメントの経験を、「今後の店舗運営にも活かせる」として強みに言語化。飲食店の「技術力」とITの「マネジメント力」を兼ね備えた、審査に有利なプロフィールとして提示するなどの工夫の仕方もあります！

9. 融資面談で効果的だった回答例

融資面談は、あなたの事業計画の成否を分ける決定的な場です。実際に審査担当者の心に響き、高評価につながった具体的な受け答えをご紹介します。

Q: 飲食未経験での開業リスクをどう考えていますか？

A: 私は調理師免許（第161220号）を保有しており、専門学校卒業後、六本木の和食店やお台場のヒルトン東京の和食部門で調理の現場を長年経験しました。魚の捌き方など技術は習得済みです。また、IT会社でのチームマネジメント経験（4〜5人のチームを率いてプロジェクト管理）があり、店舗運営・スタッフ教育にもその経験を活かせます。

Q: 競合店が多い中でどのように差別化しますか？

A: 出店予定地（地下鉄成増駅周辺）は住宅地ですが、近隣に「地元に密着した居酒屋」という競合がありません。当店は「友達の家に遊びに来たようなアットホームな居酒屋」をコンセプトに、特にゲーム系オフ会の需要を取り込みます。さらに、ホテルで培った技術を活かした手の込んだ料理を、カジュアルな価格で提供し差別化を図ります。

Q: 初期投資が多いですが、回収見通しはどうですか？

A: 内装や設備への投資は居抜き物件の活用により必要最小限に抑えています。また、200万円の自己資金を確保し、融資額は635万円と自己資金比率も健全です。月次収支計画に基づくと、開業3ヶ月目（25/1）には経常利益が10.9万円と黒字化が見込まれており、融資の返済（月約6.1万円）は十分に可能です。

10. クライアントの声

【居酒屋業態】オーナー月原様

「あの時、事業計画書を作って良かった」好きな仲間と一緒に、友達の家に遊びに来たように気軽に来れて落ち着けるアットホームな居酒屋を作りたい、という創業の動機を、事業計画に具体的に落とし込むことができました。IT業界での経験を「チームマネジメント」として強みに言語化できたことで、飲食経験のブランクをカバーする説得力が生まれたと思います。融資審査で重視される「市場」「競合」「収益性」のすべてに根拠を持たせられたことが、創業融資成功の鍵でした。

11. 融資審査官が重視したポイント

創業融資の審査は、事業の熱意だけでなく、客観的なリアリティとリスク回避の根拠が問われます。

項目

審査官のコメント

市場・競合分析の具体性

「人通りのデータや競合店のメニュー分析など、具体的な数字に基づく市場分析が説得力を持っていました」

リスク認識と対応策

「開業初期の売上未達時のコスト削減計画や、原材料高騰時の対応策が明記されており、リスク管理意識の高さを感じました」

経験の活かし方

「飲食業での経験を自身の強みとして明確に事業計画に反映していた点が評価につながりました」

資金計画の精緻さ

「初期投資の内訳が詳細で、各項目の必要性と投資回収計画が明確だったことが信頼性向上につながりました」

12. 支援サービスの流れ

本サービスでは、アンケートからヒアリング、事業計画書の納品・融資面談対策までを一貫してサポート。飲食業界に特化した視点で、融資通過と開業成功に向けた実践的な支援を行っています。

ステップ 1

アンケート段階でのサポート

飲食店特有の質問項目（技術経験、仕入れルート、メニュー構成など）、開業計画の骨子作成、必要資金の概算把握

ステップ 2

オンラインヒアリング1回目のポイント

創業の動機と経験の整理、競合分析と差別化要素の明確化、初期投資の妥当性検証

ステップ 3

オンラインヒアリング2回目の重点事項

収支計画の詳細検討、資金繰り表の精緻化、出店立地の評価と選定理由の整理

ステップ 4

事業計画書納品と融資面談準備

審査官の質問予測と回答準備、プレゼンテーションのポイント指導、必要書類の最終チェック

13. まとめ

本事例は、「実務経験」と「論理的計画」を組み合わせることが、創業融資成功の鍵であることを示しています。ホテルでの調理経験とIT企業でのマネジメント経験という異色のキャリアを、「高品質な料理」と「効率的な店舗運営」という二つの強みに昇華させました。

さらに、居抜き物件の活用による初期投資の抑制、オーナー1人体制でのスタートによる人件費の抑制など、リスク管理と収益性を両立させた堅実な資金計画が、融資審査での信頼獲得につながりました。これから開業を目指す方は、ご自身の経験を事業計画の強みとして言語化すること、そして数字の根拠を明確にした計画を作成することが、成功への近道となります。